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* 主题：住房公积金：到底能带给你什么------签约前一定要知道！！ ; z0 ?& r5 D; Q$ L( p" v7 u) U
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: [* X! T; e- A9 A0 O发信人: ftpp (pass2008), 信区: Job3 T/ H' S9 v9 Y0 ]$ q
标 题: 住房公积金：到底能带给你什么------签约前一定要知道！！; R* _6 L$ G5 u9 x& ?2 q+ b
发信站: 逸仙时空 Yat-sen Channel (Sun Dec 25 17:28:21 2005)
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----住房公积金：到底能带给你什么
, B& O9 p/ ?+ y1 a, v——作者：聂飞舟
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带给你住房工资
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+ t2 m* l3 n( ~- S: h% w! h 住房公积金由单位和个人按同等比例缴存，所谓“个人缴一块，单位贴一块”。
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带给你储蓄和财富
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4 C8 ^4 i! E/ U* L: } 住房公积金制度采用的是“个人积累制”模式，即个人帐户所积累的资金，完全归个4 w3 ?3 O+ Z2 Q( i! @! h! D
人所有，强调“以自己的积累解决自身的住房需求”，与养老、失业等社会保障基金采用' T* t2 X7 k2 y8 U8 y. ~, |
以社会统筹为主、以个人帐户为辅的做法形成鲜明对比。$ I M. c4 E$ k+ ]9 {3 @
* V' t" |: ~& w7 q 如果你是住房公积金缴存者，你就拥有一个住房公积金帐户，这个帐户相当于在银行开设了一个“存折户”，不管是你个人缴交的部分还是单位为你缴交的部分，都归你所有，日积月累，就能形成一笔可观的“储蓄”。按国家的有关规定，这笔“储蓄”自存入你的帐户之日起就可以获得利息，并且按年复利计算，不交利息所得税。也就是说，你即使不动用住房公积金，你住房公积金帐户中的这笔“储蓄”也有收益，而且收益水平并不低，按现行存款利率测算，已接近一年期整存整取利率。
/ t$ ]1 D6 b& }) t6 D- k9 @# x9 B9 u8 X 因此，国家强制要求缴交住房公积金，实际上是以法定强制储蓄的形式为你营造着一笔个人财富，这笔个人财富可能转化为实物形式――即你可以动用住房公积金购买住房；也可能表现为货币形式――即归你所有的、能产生不错收益的储蓄存款；还可以成为你的退休收入――如果你从来就没动用过公积金，或者你以前曾动用过但后来又有了积累，在你退休的时候，就可以将你的住房公积金本金和利息全部提取出来，作为退休收入自由支配，为你描绘安定、美好的退休生活多一份收入来源。( h3 e9 Y! H+ K/ h4 v `
" F9 M- G9 K0 R4 E) g6 [) m带给你低成本的贷款
; \- v+ j# k X" o( f 作为缴交者，你只要按规定缴交了住房公积金，就是尽了缴交义务，依照“权利与义务相对等”的法则，你相应地就享有了包括申请住房公积金贷款在内的使用住房公积金的权利。因此当你需要购买住房时，你不妨善待申请住房公积金贷款的权利。; t: i& n' X: T
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住房公积金贷款的优越性主要体现在为你提供低成本的资金融通。相对于银行商业性住房贷款，住房公积金贷款的利率比较低。同样是10年10万元的住房公积金贷款和商业性住房贷款，前者年利率为4.41%，后者为6.12%，前者比后者少支付利息10102.74元。孰高孰低，一眼即明。住房公积金贷款与商业性住房贷款的利息差，在前些年房贷利率处于低位、且下降态势时，为很多借款人所忽略。但2005年3月17日央行调整住房贷款利率政策，住房公积金贷款利率提高幅度小于商业性住房贷款，更加拉大了两者的利息差，住房公积金贷款的低利率优势可谓更加明显。不少借款人甚至提出能否允许将商业性住房贷款转为住房公积金贷款的动议。0 h* g7 B% z7 z q o7 \
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带给你放心的还款0 X8 G& p5 b; I
9 ]9 f) ~) G p 借款人通常的还款方式是现金还款，或者授权银行从指定的还款卡中扣款。但你是否知道，住房公积金能带给你方便、安全的还款方式？
3 K" L2 I6 F9 T$ v1 G 使用住房公积金归还住房贷款的办理手续很简单，你只要带好材料到贷款银行，签订《使用住房公积金归还住房贷款委托书》后，银行就会按照你的委托要求，定期从你的住房公积金帐户中自动扣款，用于归还你的住房公积金贷款或者商业性住房贷款，由于这种还款方式只需一次委托，即长期有效，而且是直接从住房公积金帐户中扣款，既方便，又安全，大可放心。* t: t$ m8 c4 \) e
+ C. g- m( j% [ 使用住房公积金归还住房贷款主要有两种方式，一种是一次性还款法，即一年一次提取住房公积金一次性归还贷款本金，另一种是逐月还款法，即每月提取住房公积金归还当月贷款本息。前一种相当于每年办理一次提前还贷，节省利息支出，降低以后的月还款额，后一种减少借款人的月现金支出，减轻现金流的财务压力。两种方式没有优劣之分，需要借款人按照自己的情况加以选择。但不管哪种方式，都是尽量用活你的住房公积金，让其持续地提高你的还贷能力，方便你的财务安排和还款计划，这实际上也是一种提高自住其力能力和住房消费水平的体现。& A6 V$ z) u3 E {) @+ p
% K& x! {/ [0 T, P% R6 q附录：广州住房公积金
: B0 v& f# L9 C7 C可贷额度计算结果
( \( g5 G1 n" t$ E l) f3 i当前账户余额 50000 元 当前月缴存额 1000 元
! @$ n" O( f' ^; w借款人年龄 30 岁 借款人性别 男
2 _( T* _& j( J房屋价格 600000 元 房屋类型 一手楼
# x5 T6 @5 C* z+ P您的可贷额度 25000
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# H9 l. v1 o2 J; T※ 来源:．逸仙时空 Yat-sen Channel http://bbs.zsu.edu.cn [FROM: 192.168.40.166] |
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IP卡
狗仔卡
发表于 2005-12-26 16:37
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡
可贷额度... 不用贷了... 出多一个月工资就行了