|
|
理财目标8 E+ [8 T! \/ H9 K
, L, E9 t9 @; ^. E3 a0 r 牛先生希望根据家庭的经济情况制定一套合理的理财方案。
5 k( B' M4 k+ A' B4 J1 n7 l" Y, p( U9 V
理财规划$ X8 O4 G. {1 v1 Y2 A
) E7 c8 L4 v" I0 m+ u- n# x: h
牛先生一家收入不错，只是目前的资产配置过于保守，收益比通胀率还低。建议如下：+ i) ]6 ^0 @6 v* Z
5 y- R( L7 K; M. _0 p% x 家庭备用金：建议牛先生留出15万定存作为家庭备用金，以防生活中一些不可预料的生活支出。也可以用其中的10万元购买货币市场基金。5 a6 Z1 g- i4 k7 K6 T. H7 M
/ L# r) a& p$ t( {; G6 B8 p% g 保险规划：牛先生年富力强，收入丰厚，是整个家庭的经济支柱，保障应该围绕牛先生本人展开。牛先生可以选择保障期限至85周岁的重大疾病险，保额50万；在养老险方面可以选择即期返还型的年金保险，保额30万，自投保的第二年起返还3万元一直返还至85周岁；家庭保障方面可选择当发生全残或身故时能获得保障的定期寿险，保额是300万。妻子可以选择保障期限至85周岁的重大疾病险，保额30万；当妻子60岁时可获贺岁金3万元，并开始月领养老金2000元，同时自第二年起每年以3%的复利递增，直到80周岁，在85周岁时可获30万的贺岁金。孩子年轻，可以投保万能险，年缴保费4000元。# y8 e+ Q% x! O% \& T
/ i r7 ?' l$ F 投资规划：考虑到目前股票市场与楼市的波动，建议牛先生的投资组合以保持稳健为宜。资产组合重新安排如下，300万元购买信托产品，70万元购买银行理财产品，100万元购买私募基金。这样的一个优化动作，可以让牛先生每年的预计投资收益提升至约7%，跑赢通胀问题不大。! b$ b( W% | a7 ~/ x4 _& |
0 w* Q# p: Z9 B% X O4 o4 _5 T! A
定投规划：基金定投是家庭理财的好帮手，按照牛先生的收入能力，可每月定投5000元指数型基金，作为孩子教育金和养老补充。) t4 `: u: S/ } L0 X) t8 y8 ^
2 U% Y8 h6 j4 L; X1 y! i' G4 T; U& E |
|
IP卡
狗仔卡
发表于 2012-2-29 16:03
提升卡
置顶卡
沉默卡
喧嚣卡
变色卡
显身卡