【河南江银投资】金金分享：80后女性投资理财直通车

星云金金

80后女性即将面临“上有老、下有小”的日子，需要未雨绸缪，从各个方面做好“安全屏障”。
目前多数80后女性都拥有养老、失业、工伤、医疗、生育“五险”，和公积金“一金”，这些都能成为未来养老的好帮手。以养老保险为例，目前一般是单位交20%，个人交8%。需要注意的是，养老保险需要交满15年，到退休的时候才能终生享受。养老金算法很复杂，一般每年都会把缴费基数变一次。以30岁为例，若缴费基数是3000元，而退休年龄如果是55岁的话，25年后缴费基数已经变成了6000元，55岁每个月可以拿到2100元左右。一般养老金交得越多，退休后享受越多，这一保障必不可少。
医疗保险也值得注意。目前这一保险一般是单位交10%，个人交2%加大病统筹，通常日常生活中可以直接用医保卡支付部分医疗费用。不过，需要注意的是，有些城市规定医疗保险必须交满25年后才能退休以后终生享受。因此，80后女性变更工作时要注意，医疗保险缴纳不可断，一般停交3个月就失效了。
除了这些保障外，80后女性也要注意通过买商业保险来构建自己的“安全屏障”，比如生育险、商业养老险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险等，可根据自己情况购买，不过总开销不宜超过家庭总收入的15%。此外，还要走出两大误区：一是在选择保险产品时，应从意外、医疗、定期寿险等方面全方位考虑，避免重复购买或出现保障真空；二是投保前最好能对自己未来5年内的经济状况有清醒的把握，一味选择周期长的保险产品。一些健康类保险的交费期定在20年左右，而对于理财类保险，则可以把交费期定得短一些。
其实，积累退休养老金办法很多，具备一定风险承受能力的80后女性可以适当增加点权益类投资比例。而且，而女性工作时间要比男性少5年左右，相当于可用于养老储备的时间少了5年，80后女性应拿出比男性多3%的收入做养老储蓄。
当然除了上述的理财保险外，当好家还需从三方面努力。
第一，理财也要顺“时”而变，不做呆女人。80后女性的理财方案，应根据结合家庭状况和人生阶段分步骤具体实施。国海富兰克林基金管理有限公司市场总监孙嘉倩建议，可将每月收入采取“三三三”分配的原则，即1/3作为日常开销，1/3进行定期定额投资开放式基金，最后1/3用于储蓄以备不时之需。
第二，一般80后小家庭的经济基础一般都不强，所以不要超越经济承受力，最好弄一个理财目标。根据可以自身的经济状况和未来预期，定好一个短、中、长期目标。以家庭最大投资房产为例，就需要提前做充分准备。因为购房刚性需求较强，房产规划在资金和时间方面都缺乏弹性，越早投资，资金的时间效应会越明显。而且，在购房计划的实施过程中，建议80后女性巧用银行住房贷款减轻对短期现金需求的压力。房贷选择上尽量用公积金贷款代替普通商业性贷款，降低月还款额；还可以尽可能将贷款期限放长，这样不但能减轻每月房贷支出压力，还能将通胀对资产侵蚀的压力最大限度地转移出去。
第三，女性爱美的天性常常导致消费的冲动。因此80后女性投资理财不能随意，新婚家庭不妨设立一本记账本，通过记账的方法，使夫妻双方掌握每月的财务收支情况，对家庭的经济收支做到心中有数。同时，通过经济分析，不断提高自身的投资理财水平，使家庭的有限的资金发挥出更大的效益，以共同努力建设一个美满幸福的家庭。夫妻双方要对未来进行周密的考虑，及早作出长远计划，制订具体的收支安排，做到有计划地消费，量入为出，每年有一定的节余。要留够家庭的日常应急备用金，以备不时之需。
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