“夹心一族”如何合理规划理财？

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什么是“夹心一族”？所谓的夹心一族是指曾经备受争议的80后渐渐蜕变，成为了社会的中流砥柱，挑起了支撑家庭的重任，既要兼顾家里的老人又要规划孩子的未来。那么处在这样一个环境的“夹心一族”应当怎样规划理财？
/ J( O6 z! B: Q) w$ j我们以一个真实案列来讲，小张与小李是一个典型的80后，从大学毕业至今，他们共同奋斗了6年，小张在公司负责财务，每月有4500元的收入；小李则已成为市场部负责人，年收入12万元左右，五险一金单位办理。已经没有房贷压力的两口子，开上了私家车，还有存款13万元。因为目前还没有小孩，每月的生活开支在3000元以内。
, w6 S9 a' S* a鉴于两夫妻收入稳定，生活质量偏于小资阶层，客观上说风险承受能力较强，但理财意识较为淡薄。而两夫妻近期计划生小孩，需要储蓄一笔资金，还要做好赡养四个老人的准备，两夫妻开始惆怅，即将步入这样一典型的“夹心一族”，该怎么合理进行规划理财？
　　结合他们俩现在的财务状况和理财目标，金道贵金属24k.hk理财专家建议小张夫妇应着重在长期理财方面进行规划，为孩子、为老人、为自己拟定合理的投资规划。
1.合理利用投资工具
　　在投资中合理地利用投资工具，也能有效提高自有资金的收益。金道理财专家建议小张妇合理规划每月的支出费用。同时，可申请银行信用卡，利用信用卡最长50天的免息期与每月工资结余款购买货币型基金的组合，提升资金收益率。目前，货币型基金收益普遍在七天年化5%左右，要高于普通存款利息，流动性较强。
, x/ ^% U" a: d0 U& o1 e　　2.留足备用金防不时之需
　　应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需，一般为3~6个月日常支出。根据小张夫妇的收入与家庭支出的情况，建议预留6个月的支出20000元做备用金。由于备用金的灵活性及使用时间的不确定性，建议投资货币型基金产品和少量银行存款。
# q3 `( |& K; i4 x# N　　3.适当的保险
　　财产的安全保障是理财的重要一步。小张夫妇除了每月单位的社会保险外，暂无其他商业保险，应先做好财产的安全保障，这样可更安心地进行投资。
　　夫妇俩可适当增加商业保险，建议按每年家庭收入的10%~20%比例进行保险产品的配置。其爱人是家庭支柱，又经常出差，要重点考虑意外伤害保险和定期寿险的支出。目前，其家庭保险支出比例可考虑6：4，未来小孩出生后可调整为5：4：1比例进行。
　　4.累积资金
# u5 ]( n8 V: r$ I4 D9 o0 j/ T( y为实现夫妇俩的“宝贝计划”和“养老计划”，现在需要为小孩准备的第一部分是生育费用，然后才考虑教育费用。可用账户中的5万元购买中长期的债券，积累资金，用于孩子的生育费用。而教育资金和养老金有较长的时间筹备，建议用工资结余款4000元左右进行基金定投，持续投资，作为孩子的专项教育资金和老人的养老支出。
% ?+ Z6 `7 M0 z4 a. n( p2 E: [0 N金道专家表示因小张夫妇缺乏投资经验，可以将资金按照上面的规划进行配置，中长期持有。如果夫妻俩有空余资金和时间，可适当的进行一些黄金投资，因黄金的增值保值功能，所以是个不错的投资选择。如小张夫妇有闲暇的时间，可以在各大专业平台进行学习些黄金投资知识，如可以选择在金道贵金属官网的金道学院及学习视频系统的学习炒金知识，由浅入深的学习炒金知识。
  W/ }$ ?# f- _2 Q% o/ C对于“夹心一族”来说，只有合理进行规划理财才能在这样的环境中支撑起这个家庭重任。