李石辉：理财不是有钱人的专利

李石辉

　　风险来自于你不知道自己在做什么—李石辉
　　
　　理财不是有钱人的专利，每个人都有“财”可理。由于拥有的财富不同，每个人的理财方法、理财侧重点也就各不相同。那么，不同收入的阶层将如何理财呢?
　　
　　1.月入1800元左右的投资方法
　　
　　月收入在1800元左右的上班族，大多是刚刚走上工作岗位，他们正处于人生的成长期，也为收入起步阶段，在这一阶段，理财的关键是平衡收入与个人支出，节流重于开源，抑制消费承受风险，此外，投资自己，多学习长见识也是必要的理财。
　　
　　理财方法：
　　
　　(1)学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
　　
　　(2)做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
　　
　　(3)善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活得更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
　　
　　(4)合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以做参考。
　　
　　(5)根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。捷越财富8%～12%的收益，既安全又稳定，适合自己的方案是既能达到预期目的，风险又最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
　　
　　2.月入4000元左右的投资方法
　　
　　月收入在4000元左右的人群大多数都有三四年的工作经验，且个人收入也还会有所提高，但工作和生活的压力也会随之提高，如职位升迁、组建家庭、抚育孩子等。因此，在这一阶段的人群，一定要好好规划自己的资产分配。
　　
　　理财方法：
　　
　　(1)必要资产流动性。这主要是为了解决基本生活消费和预防突然性失业。你可以在银行设立两个账户，一个用于基本生活费用(活期)，每月存入2000元;另一个用于理财支出等。
　　
　　(2)合理的消费支出。赚的钱不是钱，省下来的钱才是钱。日常生活中很多的消费支出是不必要的。因此第一步是学会记账。记账不是仅仅记下每一天的生活支出，而是科学地计划和执行。首先，月初的时候应该制定好消费计划，比如，这个月一共花多少钱，这些钱要分配在什么项目上?要是这个月少花了，那么多出来的钱要怎么用?计划做好了，最重要的是执行，所以最好每天记一下生活账，可以选择用本子记账，也可以使用记账软件。
　　
　　(3)完备的风险保障。要是没有一些风险意识，那么一场意想不到的大灾很容易让人陷入困境，所以，要为自己购买一定金额的人身险，要是有贵重的实物，也可以给它上个保险。对于保险的额度应该根据自身的情况而定。
　　
　　(4)规划教育投资。生育小孩的人群，要提前考虑孩子的养育和教育问题。最好在想要孩子前一年开始攒;而且现在有很多保险公司都有关于孩子的教育业务，选择教育保险也是一项不错的投资。同时，也要为自己充电，有利于自己的职业发展。
　　
　　(5)积累财富。积累财富有很多的途径：P2P、炒股、炒基金、炒国债、炒房等各种投资工具，P2P网贷理财收益稳定风险低，比较适合工薪族。而股票投资的风险高，对于不敢冒险且受压能力不强的人，最好远离股市。
　　
　　3.月入万元以上的投资方法
　　
　　月入万元以上可以说是实实在在的金领阶层。这类人群大多在30岁左右，正是年富力强之时，一般来说收入会比较快速地增长，到后期可能趋于稳定，由于多年的工作积累，一定会有不菲的存款，也有较强的实力进行风险投资。同时，也要考虑结婚、购房、购车、赡养父母、生育后代的问题，并为此进行资金准备，而理财的重点则是日常预算和债务管理方面。
　　
　　理财方法：
　　
　　(1)降低现金的额度，发挥流动资金的最大效用。10万元的现金(或等同现金)中的3万～5万元可按一定的比例存入银行、投资于贵金属理财产品，以保证留有足够的兼顾流动性和收益性的备用资金。
　　
　　(2)经济收入增加而且生活稳定，家庭已有一定的财力和基本生活用品，风险承受能力较强。用3万～5万元的现金来进行一些风险投资。在投资规划中债券是一种可以提供固定收益的投资品种。投资适当比例的债券，可使投资组合达到良好的分散化效果，从而降低整体的投资风险水平;另外附息债券通过定期支付利息，可以为投资者提供可预见的稳定收入，这对于退休规划显得尤其重要。
　　
　　(3)房屋贷款的还款技巧。建议可用部分资金提前还贷，以减少利息支出。但要提醒的是，选择这种方法要量力而行，不能为全部提前还清银行债务而打乱其他投资计划。部分提前还款法有3种方式可选择：月供不变，将还款期限缩短;减少月供，还款期限不变;月供减少，还款期限也缩短。(4)从家庭理财规划来看，保险是所有理财工具中最具防护性的。如果是夫妻双薪家庭，建议夫妻互保，保障的种类有意外伤害类和医疗保障类保险。若是结婚前已买过保险，建议检视已有保单，适当增加保额和更换保单受益人。这个阶段家庭已经积累了一定的财富，则建议夫妇双方考虑购买重大疾病保险，因为投保年龄越小，保费越便宜。还可以考虑定期寿险，以尽可能小的费用来获得大的保障。
　　
　　现货白银是一种国际理财产品，全球投资者都有参与，24小时交易，多空均可操作，不管是熊市还是牛市，都有机会获利，而且T+0的交易模式随时可以短线交易，减少交易风险。
　　
　　实时在线喊单，欢迎在线咨询李石辉，扣扣488768914，李石辉为你定制属于你的操作策略。更多详情关注qun126683635，备注李石辉或616；大品牌，值得信赖；李石辉老师你值得拥有。